投資プロフィール・マスターファイル（テンプレート）

このファイルはテンプレートです。

🚀 セットアップ手順

このファイルを INVESTMENT_PROFILE.md にコピーしてください
```
cp INVESTMENT_PROFILE.template.md INVESTMENT_PROFILE.md
```
以下の [...] 部分を実際の値に置き換えてください
このファイル（INVESTMENT_PROFILE.md）は .gitignore で除外されます
詳細データは以下も設定してください:
- sources/profile/asset_details.md - 保有銘柄の詳細
- sources/profile/investment_history.md - 投資判断の履歴

重要度: 🔴 CRITICAL - このファイルは人生設計の基盤 更新ルール: 投資判断・資産状況変更時に必ず更新すること

📋 基本プロフィール

個人情報

氏名: [記載なし]
年齢: [YOUR_AGE]歳（[CURRENT_YEAR]年[CURRENT_MONTH]月時点）
性別: 男性
職業: 会社員（IT関連企業・[YOUR_COMPANY]勤務）
年収: 約[ANNUAL_INCOME_GROSS]万円（税込）
税引後年収: 約[ANNUAL_INCOME_NET]万円
居住地: [YOUR_LOCATION]
住居形態: 賃貸
家賃: 月[RENT_MONTHLY]万円（年間[RENT_ANNUAL]万円）

家族構成

該当する場合のみ記入してください。いない場合は「なし」と記載してください。

配偶者: [SPOUSE_STATUS]（[SPOUSE_AGE]歳、[SPOUSE_OCCUPATION]）
- 就労状況: [SPOUSE_WORK_STATUS]
- 年収: [SPOUSE_ANNUAL_INCOME]万円
- 配偶者のNISA口座: [SPOUSE_NISA_STATUS]
- （いない場合: なし）
子供1: [CHILD1_STATUS]（[CHILD1_AGE]歳）
- 生年: [CHILD1_BIRTH_YEAR]年
- 大学入学予定: [CHILD1_UNIVERSITY_YEAR]年
- （いない場合: なし）
子供2: [CHILD2_STATUS]（[CHILD2_AGE]歳）
- 生年: [CHILD2_BIRTH_YEAR]年
- 大学入学予定: [CHILD2_UNIVERSITY_YEAR]年
- （いない場合: なし）

クレジットカード

メインカード: [YOUR_CARD_NAME]
- 年会費: [ANNUAL_FEE]円（税込）
- ポイント還元率: [POINT_RATE]
- 継続特典: [BENEFITS]
- 利用目的: [USAGE_PURPOSE]
- （不要な場合は削除してください）

💰 資産状況（サマリー）

最終更新: 2025年11月6日

総資産: [TOTAL_ASSETS]万円

資産区分	金額	取得総額	含み損益	リターン率	構成比	流動性
NISA口座	[NISA_ASSETS]万円	[NISA_COST]万円	[NISA_GAIN]万円	[NISA_RETURN]%	[NISA_RATIO]%	高
iDeCo	[IDECO_ASSETS]万円	[IDECO_COST]万円	[IDECO_GAIN]万円	[IDECO_RETURN]%	[IDECO_RATIO]%	低（[RETIREMENT_AGE]歳）
投資資産計	[INVESTMENT_TOTAL]万円	[INVESTMENT_COST]万円	[INVESTMENT_GAIN]万円	[INVESTMENT_RETURN]%	[INVESTMENT_RATIO]%	-
自社株	[COMPANY_STOCK_ASSETS]万円	[COMPANY_STOCK_COST]万円	[COMPANY_STOCK_GAIN]万円	[COMPANY_STOCK_RETURN]%	[COMPANY_STOCK_RATIO]%	制限付き
現金	[CASH_ASSETS]万円	-	-	-	[CASH_RATIO]%	最高
総資産	[TOTAL_ASSETS]万円	-	-	-	100%	-

投資パフォーマンスサマリー:

投資総額: [INVESTMENT_COST]万円（NISA [NISA_COST]万円 + iDeCo [IDECO_COST]万円）
評価額: [INVESTMENT_TOTAL]万円
含み益: [INVESTMENT_GAIN]万円（[INVESTMENT_RETURN]%）
平均保有期間: [HOLDING_PERIOD]年

📊 詳細データ: sources/profile/asset_details.md を参照

NISA保有銘柄の取得単価・含み損益
iDeCoの詳細情報
自社株の詳細情報
資産シミュレーション

📊 投資方針と哲学

基本方針

採用している投資哲学:

伊藤ハヤト氏の投資哲学を基本とする
1. 低コスト・インデックス投資
2. 最大限の分散（全世界株式）
3. 市場タイミングを取らない
4. パッシブ運用のみ
5. 個別銘柄やセクター集中を避ける
6. 長期保有（バイ&ホールド）
7. "Time in the market > Timing the market"

3エージェント評価システム: 今後の投資判断は以下の3つの視点で評価:

hayato（哲学）: 伊藤ハヤト氏の投資哲学との整合性
researcher（統計）: 統計データ・過去実績に基づく分析
japanese（税制・リスク）: 日本の税制・ライフプラン適合性

評価方式: 0-100点、支持度0-100%

エージェント評価ウェイト:（2025年11月7日設定）

hayato: 33%（デフォルト）
researcher: 33%（デフォルト）
japanese: 33%（デフォルト）

※ウェイトは調整可能。例: hayatoの影響を減らしたい場合は「hayato: 25%, researcher: 40%, japanese: 35%」などに変更可能。ただし、合計100%になること。

マクロ経済前提

情報源:

ニッセイ基礎研究所「中期経済見通し（2025-2035年度）」
大和総研「経済見通し（2025年10月23日版）」 更新日: 2025年11月7日 詳細:
sources/reference/market/macro_economic_outlook_2025-2035.md（ニッセイ基礎研、個人の参考資料）
reports/working/202511/20251107_macro_update_2025-2035/（大和総研、個人の分析レポート）

基本前提

インフレ率: 2.0%（10年平均）← 前回1.7%から+0.3%上昇
長期金利: 2035年に2%台半ば
短期金利: [SPOUSE_WORK_START_YEAR]年に1.50%
GDP成長率: 平均1.0%（2025-2035年）

株式リターン前提

名目リターン: 5-7%
インフレ率: 2.0%
実質リターン: 3.0-5.0%

外部環境（[CURRENT_YEAR]年[CURRENT_MONTH]月時点）

米中貿易摩擦:

トランプ関税2.0: 追加関税100%提案（累積130%）
中国レアアース輸出管理強化（2025年10月9日発効）
米中デカップリングの加速

米国政治・経済:

政府閉鎖（2025年10月1日～継続中）
予算審議難航、経済指標の発表遅延
金利政策の不透明感増大

中国経済:

実質GDP成長率見通し: 4.5%（2025年）→ 4.0%（2026年）
内需低迷の長期化（"内巻"現象）
不動産セクターの構造的問題継続

日本経済:

高市・維新連立政権（2025年10月発足）
実質GDP成長率見通し: 4.9%（2025年）→ 4.2%（2026年）
賃金上昇への期待と課題

投資判断への影響:

グローバル株式の不確実性増大 → 分散投資の重要性
金価格上昇 → 不確実性ヘッジとしての検討余地
中国経済減速 → 中国関連銘柄の慎重評価
米国政府閉鎖 → データ依存の判断に制約

目標額の定義

すべての目標額は**実質ベース（2024年の購買力）**で管理：

教育費: [EDUCATION_GOAL_REAL]万円（実質）= 約[EDUCATION_GOAL_NOMINAL]万円（名目、2038-[CHILD2_UNIVERSITY_YEAR]年）
老後資金: [RETIREMENT_GOAL_REAL]万円（実質）= 約[RETIREMENT_GOAL_NOMINAL]万円（名目、[RETIREMENT_YEAR]年）

[RETIREMENT_AGE]歳時点の資産予測（2025-2035年見通し版）

シナリオ	名目リターン	実質リターン	資産（実質）	資産（名目）
保守的	5%	3.0%	[PROJECTION_CONSERVATIVE_REAL]万円	[PROJECTION_CONSERVATIVE_NOMINAL]万円
中立的	6%	4.0%	[PROJECTION_MODERATE_REAL]万円	[PROJECTION_MODERATE_NOMINAL]万円
楽観的	7%	5.0%	[PROJECTION_OPTIMISTIC_REAL]万円	[PROJECTION_OPTIMISTIC_NOMINAL]万円

前回見通し（2024-2034年）との比較:

実質ベース: 約-4〜5%の減少
ただし、目標5,000万円は全シナリオで達成可能

実質ベースと名目ベースの違い:

実質: 2024年の購買力で評価（インフレ調整済み）
名目: [RETIREMENT_YEAR]年時点の帳簿上の金額（インフレ未調整）
換算係数: (1.020)^19 = 1.457倍

投資の優先順位

Tier 1（最優先）: 教育費の確実な確保

目標額: [EDUCATION_GOAL]万円（子供がいる場合）
期限: [CHILD1_UNIVERSITY_YEAR]年（第1子）、[CHILD2_UNIVERSITY_YEAR]年（第2子）
投資先: 低リスク・確実性の高いインデックスファンド
この目標が達成されるまで、ハイリスク投資は禁止
（子供がいない場合: Tier 2が最優先となります）

Tier 2（次優先）: 老後資金の形成

目標: [RETIREMENT_AGE]歳時点で5,000万円以上
投資先: 全世界株式インデックス
リスク許容度: 中-高

Tier 3（余剰資金）: 実験的投資

条件: Tier 1達成後の余剰資金のみ
投資先: FANG+、セクターETF等
上限: 総資産の10-15%
リスク許容度: 高

リスク許容度

リスク許容度: 中

理由:

年齢: [YOUR_AGE]歳（投資期間[INVESTMENT_PERIOD]年）
家族: [FAMILY_STRUCTURE]
収入: 安定（年収[ANNUAL_INCOME]万円）
必要資金: 教育費[EDUCATION_FUND]万円（[YEARS_TO_EDUCATION]年後に確実に必要）

許容できるリスク:

株式100%（債券なし）
全世界株式の年率±20%のボラティリティ
一時的な30-40%の下落（長期保有前提）

許容できないリスク:

セクター集中（自社株で既に集中）
レバレッジ投資
教育費を賭けたハイリスク投資
最大ドローダウン-60%以上（FANG+レベル）

📜 投資判断履歴

📚 履歴の詳細: sources/profile/investment_history.md を参照

このセクションには以下が含まれます：

過去の投資判断とその根拠
3エージェント評価の履歴
重要な教訓と学び
詳細な更新履歴

🎯 今後の投資計画

短期計画（2025-2026年）

2025年残り（10-12月）:

NISA枠の活用計画
- 期限: 2025年12月末
- 未使用の場合: 永久消滅
- 資金源: ボーナス・給与
- 投資先: 全世界株式インデックスファンド等

2026年:

つみたて投資枠の本格活用開始
- 月[NISA_MONTHLY]万円積立継続（年間120万円）
- 投資先: 全世界株式インデックス
成長投資枠の活用
- 年間240万円まで投資可能
- 資金源: ボーナス・自社株売却資金
自社株の段階的売却検討
- 売却制限期間を確認
- 税理士相談（譲渡益課税20.315%）

中期計画（2027-2030年）

[IDECO_INCREASE_YEAR]年1月: iDeCo改革対応

掛金を月[IDECO_MONTHLY]万円→[IDECO_NEW_MONTHLY]万円に増額
増額分: 月[IDECO_INCREASE_MONTHLY]万円（年間[IDECO_INCREASE_ANNUAL]万円）
追加節税効果: 年[IDECO_TAX_BENEFIT]万円
投資先: 株式インデックスファンド継続

[SPOUSE_WORK_START_YEAR]年: 配偶者の就労開始（該当する場合）

配偶者のNISA口座開設
配偶者の年収: [SPOUSE_ANNUAL_INCOME]万円
配偶者のNISA積立: 月[SPOUSE_NISA_MONTHLY]万円
投資先: 全世界株式インデックス

2027-2030年:

教育費用資産の目標達成確認
- 目標: 1,200万円（Tier 1完了）
- 期限: 2030年末
配当株・REITへの投資開始（Tier 2）
- 条件: Tier 1達成後
- 金額: 400万円
- 目的: 年間配当収入16万円確保

長期計画（2031-[RETIREMENT_YEAR]年）

[CHILD1_UNIVERSITY_YEAR]年:

第1子の大学入学（該当する場合）
必要資金: 約[CHILD1_EDUCATION_COST]万円（4年間分）
資金源: NISA Tier 1から段階的に売却

[CHILD2_UNIVERSITY_YEAR]年:

第2子の大学入学（該当する場合）
必要資金: 約[CHILD2_EDUCATION_COST]万円（4年間分）
資金源: NISA Tier 1から段階的に売却

[RETIREMENT_YEAR]年（本人[RETIREMENT_AGE]歳）:

退職予定
目標資産: [RETIREMENT_GOAL]万円以上
- NISA: 約[NISA_TARGET]万円
- iDeCo: 約[IDECO_TARGET]万円
- 配偶者のNISA: 約[SPOUSE_NISA_TARGET]万円（該当する場合）
- 合計: 約[TOTAL_RETIREMENT_TARGET]万円
年金受給開始: 65歳から
60-65歳の生活資金: NISA・iDeCoから年間500万円ずつ取り崩し

🚨 重要な制約条件とリスク

制約条件

自社株の売却制限
- インサイダー取引防止規制により売却期間が限定
- 年間4回程度の短期間のみ売却可能
- 計画的な売却スケジュールが必要
iDeCoの流動性制限
- [RETIREMENT_AGE]歳まで引き出し不可
- 教育費には使用不可
- 老後資金専用
NISA枠の不可逆性
- 一度使用した枠は復活しない
- 売却しても再投資不可
- 慎重な銘柄選択が必要
教育費の確実性要求
- [CHILD1_UNIVERSITY_YEAR]年、[CHILD2_UNIVERSITY_YEAR]年に確実に必要
- 市況に関わらず用意する必要
- ハイリスク投資は厳禁

リスク要因

市場リスク

株式市場の暴落
- 過去の例: 2008年リーマンショック -50%、[CHILD1_BIRTH_YEAR]年コロナショック -30%
- 対策: 長期保有、分散投資、パニック売りしない
セクター集中リスク
- 現状: 自社株[COMPANY_STOCK_AMOUNT]万円（[INDUSTRY]）
- 対策: NISA枠で全世界分散、自社株の段階的売却

個人的リスク

収入減少リスク
- 転職、リストラ、病気
- 対策: 生活防衛資金の確保（月収の6-12ヶ月分）
自社株の暴落リスク
- [YOUR_COMPANY]株の大幅下落
- 対策: 総資産の15%以下に削減

ライフイベントリスク

子供の進路変更
- 私立大学・海外留学など
- 対策: 教育費を多めに見積もる（各1,200万円→1,500万円）
親の介護
- 想定外の支出増加
- 対策: 配偶者の収入確保（該当する場合）、iDeCoは手を付けない

📋 3エージェント評価履歴

📚 評価履歴の詳細: sources/profile/investment_history.md を参照

すべての評価履歴は上記ファイルに保管されています。

📞 重要な連絡先・情報源

金融機関

NISA口座: [証券会社名・口座番号を記載]
iDeCo口座: [運用機関名・口座番号を記載]
自社株: [YOUR_COMPANY]従業員持株会

専門家（必要に応じて相談）

ファイナンシャルプランナー（CFP）: [未設定]
税理士: [未設定]（自社株売却時に相談予定）
証券会社担当者: [未設定]

情報源

投資哲学: 伊藤ハヤト氏の著書・ブログ
データ: みんかぶ投資信託、Yahoo!ファイナンス
NISA制度: 金融庁公式サイト
iDeCo制度: iDeCo公式サイト

📝 更新履歴

📚 詳細な更新履歴: sources/profile/investment_history.md を参照

🔐 このファイルの重要性

このファイルは以下の目的で維持されます:

投資判断の一貫性維持
- 感情に流されず、確立された方針に従う
- 過去の判断と理由を振り返る
3エージェント評価の記録
- 重要な判断は必ず3つの視点で評価
- 評価スコアと理由を記録し、将来の参考に
ライフプラン全体の管理
- 教育費、老後資金、その他のライフイベント
- 投資は手段、人生の目標達成が目的
家族への情報共有
- 万が一の場合、家族が投資状況を把握できる
- 配偶者・子供への財産引継ぎの基礎資料（該当する場合）

重要な原則:

「このファイルは人生設計の基盤である」

投資判断を行う際は、必ずこのファイルを参照し、更新すること。感情的な判断を避け、データと過去の教訓に基づいて行動すること。

次回更新時の確認事項:

資産状況の変更を反映
新しい投資判断を記録
3エージェント評価を追加
ライフイベントの進捗を更新
学んだ教訓を追加

💡 記入例（架空のデータ）

以下は日本の40歳平均的なケースを想定した記入例です：

基本情報の記入例

- **年齢**: 40歳（2025年11月時点）
- **退職予定年齢**: 65歳
- **家族構成**: 配偶者（38歳）、子供2人（10歳、7歳）

収入・資産の記入例

- **年収（税込）**: 約550万円（※日本の40歳平均）
- **年収（税引後）**: 約420万円
- **総資産**: 約900万円（※日本の40代世帯平均）

クレジットカードの記入例

- **メインカード:** ABCゴールドカード
  - 年会費: 11,000円（税込）
  - ポイント還元率: 基本1.0%
  - 継続特典: 年間利用ボーナス
  - 利用目的: 日常生活費の決済

投資状況の記入例

- **NISA口座**: 350万円
- **iDeCo**: 150万円
- **投資資産計**: 500万円（構成比: 55.6%）
- **現金**: 400万円（構成比: 44.4%）
- ※上記の構成比は500万円÷900万円、400万円÷900万円で算出した例です

リスク許容度の記入例

**理由:**
- 年齢: 40歳（投資期間25年）
- 家族: 配偶者・子供2人扶養
- 収入: 安定（年収550万円）
- 必要資金: 教育費1,600万円（8-10年後に必要）

ファイル終了

このファイルは定期的に更新され、投資判断の羅針盤として機能します。 最新版を常に維持し、重要な判断前には必ず参照してください。

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